商业保险如何科学地选购

现在，越来越多的朋友开始有意识地为自己建立保障，究竟如何科学地购买商业保险呢？一件看似复杂的事情可以分为3步轻松完成：

一、选择合适的公司

选择合适的保险公司首先是了解公司的历史及规模。给付或理赔可能是几十年之后的事，没有足够的历史和规模，如何保证对未来的承诺？这也反映了一家公司的经营管理、投资、销售等方面的综合能力。其次是公司诚信度，这可以从理赔率上略见一斑，因为客户最终要的是给付或理赔的迅速和到位。

二、选择合适的寿险规划师

该怎样选到一位合适的寿险规划师呢？一个优秀的规划师应具备以下的特质：

高专业度

优秀的寿险规划师不是药品推销员而是医生，医生绝不热衷于向对方介绍药品的卖点，而是在充分了解客户实际需求的基础上提出有针对性的解决方案。

高诚信度

诚信度可以通过对寿险规划师的观察，比如规划和建议是否客观，方案是否符合客户的需求等方面进行判断。

持续服务

持续性服务最容易被初次购买保险的人所忽略，事实上小到变更账号、地址，大到方案的定期检视、调整及理赔，如果没有一个持续服务的规划师，很多的事情会变得一团糟，更不用说享受更多增值服务了。

三、依据规划师建议做出判断及最终确认

有些投保人喜欢自己简单了解保险产品就做决定，这样做风险巨大。因为保险公司有数十家，保险产品有上千种，每种都有自己的卖点，但到底哪一种更适合您呢？很多投保人不惜高额损失也要退保，究其原因就是本身不专业，仅被产品的卖点所左右，做出了不符合需求的选择。所以，不妨先花精力选对寿险规划师，由专业的规划师做出有针对性的财务体检，再据此量身定制方案。在此基础上做出判断，既简单又大大增加了合理性。

买到正确的保险还要考虑到保险的以下几个入门原则：

1.在身体健康时为自己建立保障。

在非健康时购买保险，轻则按不同程度加费，重则被拒保。

2.在年轻时为自己建立保障。

绝大多数险种都是随着年龄的增长而不断调高费率的，年龄相差二十几岁的人费率可能差出1倍。

3.在考虑保险时应优先关注保额。

买保险是为了规避风险带来的经济损失，一旦风险真的发生，赔付的一定是保额，而不是保费。

4.在保额满足的基础上，考虑合理的保费。