又要保障全，又想少花钱！成人保险究竟该怎么买，看完你就懂了！

身边的人都说，买保险要趁早，尤其是肩负重任的成年人。毕竟成年人的世界，没有容易二字，刚出社会要独自闯荡，学会立足；事业初见成绩，又要支撑起整个家庭。

成年人背负的压力确实比较大，他们在配置保险时不仅要买到自身所需的保障，还要控制好预算，的确要考虑很多，还有些人，觉得自己预算不够，干脆不买。

当然了，保险肯定是要买的，只不过不同的预算有不同的买法，我们这就来跟你们说说，不同的收入应该怎么配置保险~

这篇文章简单分为两个部分：

1、成年人需要哪些保障？

2、收入和需求不同，应该怎么配置保险？

一、成年人需要哪些保障？

生活中的风险无非就是疾病和意外。

无论处在哪个年纪，都有可能遭遇这些风险，尤其是从目前的社会来看，各种因素导致的疾病和意外发生的概率都在不断上升。

小病小伤的费用还能承受，一旦患大病或发生严重的意外，所需的治疗费用和术后护理费用，普通家庭根本就负担不起。为了避免这种情况的发生，首先就是要将重疾险和医疗险配齐！

重疾险不仅可以用来治疗和后期康复，还能弥补生病造成的收入损失；医疗险则用来报销医疗费用，重疾险搭配医疗险，做足健康保障。另外，再配置一份意外险，转移意外风险。

如果成为了家庭经济支柱，有车贷房贷，需要抚养子女，添置一份定期寿险。万一不幸离世，可以给家人留下一笔钱作为生活保障。

总之，看到这个表格就一目了然了：

二、收入和需求不同，应该怎么配置保险？

锁定了险种后，具体怎么匹配才能实现价值最大化，也是门学问。如果保费和目前生活状况不匹配，那保险就失去了它本来的意义。所以保费一定要根据具体的情况，将保费控制在合理范围内。

咱们以不同预算水平为例，制定了两个性价比超高的保障方案，供大家参考。

1、预算较低人群，可以这样买

一般刚刚工作的年轻人，平均工资只有三四千的水平，年收入估计在5万左右，收入相对较低，但暂时还没有家庭压力，可以先把最基础的保障配齐。

情景案例：小A，今年23岁，未婚，无房贷车贷

保险方案：

具体保障：

小A可拥有：

重疾保额：60岁前54万，60岁后30万

医疗保额：200万（医疗险）+5万（意外医疗）

身故保额：50万（意外身故）+50万（寿险）

方案特色：

①保费低，保障全面：一年的保费仅3208元，就有了相对全面的保障，保费负担轻，性价比高。

②重疾和医疗，双重守护健康：这套方案里不仅有高额的医疗保障，能报销大病医疗费用，还有足额的重疾保障，不幸患上轻症、中症、重疾、特疾都可以获得一笔不限定用途的保险金，能补充医疗费用，也能弥补收入损失。

③意外保障很适用：作为一名刚出社会的打工人，上班出差是常事，意外发生概率较高。这里选择的长安牛盾2021成人意外险，不仅有50万的意外身故赔付，还有猝死、交通意外保障，很适合上班一族。

④身故保额高，还可随时升级：在年收入5万左右的情况下，配置大麦正青春2021定期寿险，这是专属年轻人的寿险，前期保费很低。选择50万保额，如发生不幸，就能给父母留下一笔养老费用；后期经济条件有上升再继续调整或增加即可。

2、追求更充足的保障，可以这样买

30岁以后，虽然已经工作了好几年，工资也有所上涨，但是开支也随之增大，除了需要养孩子，还有房贷车贷压力，保障的需求提高了，但钱也更要花在关键之处。

情景案例：30岁，事业开始有起色，组建家庭，有房贷车贷

保障方案：

具体保障：

重疾保额：70岁前最高90万，70岁后最高65万

医疗保障：300万（医疗险）+5万（意外医疗）

身故保额：100万（意外身故）+100万（寿险）

方案特色：

①保障超全，无死角：从表格里可以看到基本上每一项的保额都做足做高了，且保障够全面。

②重疾终身有保障：这套方案里的重疾保障，选用的是无忧人生2021，一直到70岁都能保持非常高比例的额外赔，且一次性做足50万的终身保障，完全不用担心重疾保额不够用，也不用担心年老之后失去大病保障，一生都很稳妥。

③医疗免赔额低，还可家庭共享：方案里选取的这款小叮当医疗险最高额度高达600万元，不仅医疗保障充足，更值得一提的是免赔额递减，重疾0免赔，且家庭成员还可以共享免赔额，如果家庭成员一起购买这款产品，那么报销保险金将可以实现更大化。

④身故保障充足：在这个年龄段最大的压力就来自于家庭责任，不仅有老有小，还有车贷房贷，如果发生不幸，那么对整个家庭都是毁灭性的打击。上述方案中，如果发生不幸，保额最高可达到200万，对一个家庭来说是非常有力的补助。

写在最后

保险本身并不是越贵越好，更重要的是要跟自己的实际需求相匹配。其实无论预算高低，经过精心挑选，一般都能找到合适的产品。我们现在要做的就是：尽早将保险落实到位，给未来的生活提供更有力的保障~