年收入15-25万的家庭，3种保险方案

发表时间：2025-02-07 16:21

理赔圈

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[提要]这一讲，我们继续一起聊聊“如何从整体上规划家里的保险配置”。上一讲，我们知道了保险配置的三个基本原则，“先风险后保险”原则，“先保障后理财”原则，“先大人后小孩老人”原则。亲爱

这一讲，我们继续一起聊聊“如何从整体上规划家里的保险配置”。

上一讲，我们知道了保险配置的三个基本原则，“先风险后保险”原则，“先保障后理财”原则，“先大人后小孩老人”原则。

亲爱的各位宝妈，如果我们买保险能够做到以上三个原则，那么我们就避免了大方向上的错误，但这可能还不够，许多宝妈可能还想知道具体的保险产品到底该怎么买。

这一讲，我们就一起来学习高高老师为年收入15万到25万之间的家庭设计的三种保险方案。

高高老师给出的三个家庭的基本情况都是年收入在15万到25万元之间，五口之家，夫妻的年龄都是30岁，孩子是刚出生的零岁宝宝，父母均为55岁。

A家庭保险方案

A家庭的背景：

夫妻双方都生活在二线城市，太太全职在家照顾孩子，主要的经济来源是先生的工作收入。

老人在老家帮二儿子照顾孩子，没有收入，身体状况还不错。

A家庭的年收入25万，家中每年还要还房贷10万元，还需要还25年。

日常生活开支每年8万元左右，每年的剩余资金7万元左右。

从A家庭的情况来看，他们家的风险在于目前家里的经济支柱只有先生一个人，一旦先生发生身故或者是患上重疾，那么家里的经济状况就会受到严重的影响。

而如果太太、孩子或者是老人发生疾病，也会给家里增加不少的经济负担，而且家里的经济状况相对一般，负债比较多。

所以A家庭买保险的主要的需求就是能够花小钱办大事儿，给家人把保险都配置全，追求产品的性价比。

A家庭的保险方案之中，先生的保险配置思路是这样的，由于先生收入高，又是家里的唯一的经济支柱，所以针对身故和患重大疾病的保额要尽量的高，因此先生的保险配置特点就是配置全、保额高。

具体而言，意外险的保额100万，重疾险100万，定期寿险250万，医疗险300万，其中定期寿险250万，是以先生当前的年收入25万乘以10倍来配置的。

太太的保险配置思路就是，虽然没有直接的收入来源，但是如果身故或者是患重大疾病，将会产生治疗费用，而且没有人照顾宝宝，会增加其他的费用。

所以太太的保险配置特点就是配置全，但保额相对比先生要低一些。

具体就是意外险保额50万，重疾险50万，定期寿险50万，医疗险300万。

孩子和老人的保险配置思路就是注重烫伤、摔跤等等这样一些小意外的预防，所以孩子和老人的意外险基本的保额并不高，但是意外医疗可以报销社保之外的费用。

险种的选择方面，只配置了意外险、医疗险和重疾险，没有配置寿险。

这就是A家庭的方案。

B家庭的背景：

夫妻双方也都生活在二线城市，在体制内工作，两个老人帮忙照顾孩子，老人没有收入来源，先生和太太的年收入各10万元，家中每年要还房贷8万元，还需要还25年。

每年的基本生活开支6万元左右，每年的剩余资金6万元。

从B家庭的情况来看，他们与A家庭最大的不同就在于，夫妻两人都工作，都是家里的经济支柱，而且是体制内的工作，相对而言各项保障和福利比较好，所以他们的保险需求重点在于保障的期间要更长一点，最好能够保终身。

从B家庭的保险方案中，我们可以看到先生和太太的保险配置思路一样，因为都是家里的经济支柱，所以都配置全了所有的保险种类，具体就是意外险50万，医疗险200万，定期寿险100万，重疾50万，其中，定期寿险也是按照年收入10万的10倍来配置的。

孩子的保险配置思路与A家庭类似，只是重疾选择了保障终身的产品。

老人的保险配置思路就是，因为家里的收入不多，有一定的负债，经济相对不是特别宽裕，所以只给老人配置了特别基础的意外险和医疗险。

C家庭的背景：

夫妻双方生活在三四线城市，两人都有工作，老人帮忙照顾孩子，老人没有其他的收入来源，并且身体状况不太好。

先生的年收入是8万元，太太的年收入是7万元，生活开支每年6万元，家中没有负债，所以家里每年的剩余资金是9万元左右。

从C家庭的情况来看，他们与A、B两个家庭最大的不同在于，生活在三四线城市，虽然夫妻两人的收入绝对数不高，但是小城市的开销也不大，所以一年的剩余资金可以达到9万元。

他们的保险需求主要是，希望能够有更好的医疗服务，这样可以弥补小城市的地方医疗资源相对落后的不足，所以倾向选择大公司的产品。

从C家庭的保险方案中，我们可以看到，先生、太太和孩子的保险配置思路基本与A、B家庭类似，只是方案中的产品选择，选择了大公司的产品，用于满足他们对高品质医疗服务的要求。

老人的保险配置方面，由于老人的身体不好，所以购买不了普通的医疗险，因此选择了防癌医疗险。

以上就是三个家庭的详细的保险配置方案。

总的来说

A家庭的参考方案具有高性价比、高杠杆、高保额、保定期的特点，所以适合高负债、追求性价比的小康家庭。

B家庭的参考方案，具有高性价比、中等杠杆、中等保额、重疾保终身的特点，比较适合高负债、希望保终身的小康家庭。

C家庭的参考方案具有保险公司的品牌大、重疾保终身，但保额低的特点，适合低负债、追求大公司的小康家庭。

实用小技巧

高高老师将三个家庭的情况进行了对比，做成了一张对比表，我们将这张对比表也放在了文本资料之中，大家可以自己查看，更详细的分析，我们在这个地方就不展开了。

不知道各位宝妈是否与我家一样，已经买了多份保险，并且可能还想继续补充。这时候，就需要对家里已经买的保险有一个整体的了解，做一个统计分析表。

我在看到这个表格之前已经做了一个统计分析表了，是直接按照险种分类来做的。但总觉得还差点什么，当我看完这个表格，我的眼睛瞬间就亮了。

我发现高高老师的分类，重疾保障、疾病身故、意外身故、医疗保障这样的分类就特别好，能够更清楚地知道不同的状态下，具体的保障是多少。

还有就是将定期险的年龄标出来，比如60岁以前已经保障了多少，60岁以后又保障了多少，这样就能特别清楚自己的一生，每个年龄段的保障情况。

这样一来，不同的状态下，不同的年龄段，家里每个成员的保障情况就一目了然了，哪些地方已经保障的比较充足，哪些地方可能还需要进一步的补充，就都非常清晰了。

所以推荐各位宝妈也可以像这样试一试。

好了，这一讲就与大家分享到这里。

在这一讲里面，我们主要与大家分享了年收入在15万到25万之间的家庭的三种保险设计方案。

需要说明的就是，这三种方案只是举例，供大家参考，并不是最合适唯一的方案，大家需要根据自己家的具体情况进行相应的调整。

最后，我想说的就是，关于保险配置，没有最好，只有最合适的。

希望大家都能选到最合适自己家需求的保险产品。

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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