遭遇暴雨车辆被淹保险公司应否理赔？

　　车险改革后，汽车涉水险不再作为单独的一个投保事项，而是并入了车损险的保障范围内。因此，保险公司在合约中往往规定一项“发动机进水损坏除外特约条例”。当遭遇暴雨导致机动车进水还能理赔吗？

　　事件：暴雨导致车辆进水损失3万元 车主起诉保险公司赔偿

　　方某为爱车在保险公司投保了车辆损失险并不计免赔。2020年8月18日，方某所在地区出现强降雨天气，天气预报此次降雨为暴雨。当日，方某驾驶车辆行驶途中遇到积水路段时，汽车被淹熄火，造成车辆损失。事故发生后，该车被拖运至修理厂。经鉴定，该车损失为3万元。

　　本以为为车辆投保了车辆损失险并不计免赔，车辆的理赔会非常顺利，但保险公司却以因暴雨导致路面积水致使车辆熄火，不属于车损险的承包范围为由，拒不承担赔偿责任。为此，方某将保险公司诉至法院，要求保险公司按照保险合同进行赔偿。

　　保险公司认为，双方所签订的保险合同中约定，保险公司对发动机进水造成的发动机损坏不予赔偿。方某所有的机动车发动机损坏恰恰是由于进水导致的，根据合同条款的约定不应进行赔偿。

　　方某则认为，按照自己与保险公司签订的保险合同约定，因暴雨天气导致该车辆损坏属于保险公司应负的赔偿责任，自己依据双方之间的车辆保险合同向保险公司主张理赔有理有据。

　　结果：根据保险合同约定 保险公司应予赔偿受损车辆损失

　　法院审理查明，方某与保险公司所签合同中，《机动车综合商业保险条款》第一章（机动车损失保险）第六条约定：“保险期间内，被保险人或者允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿……（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴……”法院认为，车主方某与保险公司签订的保险合同依法成立并合法有效，双方应当依约履行。本次保险事故发生在暴雨天气，而从保险条款看暴雨是承保原因之一，在无相反证据证明的情况下，应认定车辆损坏系暴雨天气导致路面积水车辆被淹造成，根据保险合同约定，保险公司应予赔偿。

　　本案中，车损险保险合同约定保险人应对暴雨造成的损失负责赔偿，同时又约定对发动机进水造成的发动机损坏不予赔偿。根据《保险法》第30条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。据此应作出有利于被保险人和受益人的解释，如果发动机进水产生的损失是暴雨造成的，保险人也应当承担保险责任。方某的车辆在保险公司投保了车辆损失险，其在驾驶车辆时因暴雨天气导致该车辆损坏。事发当天，方某是在暴雨天气驾车行驶，其难以预料何处容易积水、积水多深、积水是否会导致车辆受损，路上的机动车在暴雨时也不可能全部停止行驶，其涉水行驶并非故意。根据近因原则，暴雨天气是本案车辆受损的关键原因，暴雨与此次损失的产生之间存有直接的因果关系，本案情形属于保险公司约定的承担保险责任的范畴。

　　据此，法院认为，根据保险合同约定，保险公司应予赔偿方某车辆损失。

　　（据河北工人报消息 河北工人报记者 哈欣）

【来源：中工网】

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