重疾险保额到底多少才合适？保定期还是终身？

前两篇写重疾险提到平安，这两天搜了一下他们的招聘。

发现他们在三方招聘网站招聘的岗位数量非常大，而在官网进去的招聘页面岗位就少许多了。

今天就不写具体保险了，讲讲我自己买重疾险的一些思路。

下面所有思路有一个原则，在保障齐全的情况下，保费价格尽可能的低。

买保险要深刻理解概率，结合自身情况，区分各种事件的概率，利用保险的高杠杆去规避风险。

保险赔付是个概率事件，买那么贵得保险真的不算算值不值吗？

你都在买保险了你应该还挺在乎钱的吧。不然你就别买保险啊，反正钱多，什么事发生了都不怕呗。

总的来说，越早买越好。经济条件允许的情况下，先配置好长期重疾险。实在不行，先把医疗险买好，有条件了赶紧补上重疾险。

不是随便谁都上三百万五百万。你当用保险来发家致富呢。

保额太多，价格太贵还不一定能用上。保额太少，又怕不够。

更大的责任是在于抵御你生病后，误工成本，机会成本等生病后的各种隐性开销。

生病了不能工作，没有收入，那就用重疾险来保障。（生病花的钱用医疗险去报销）

早些年收入不高的情况下，不用一来就三五百万的保额，先买适合自己的保额的保险，先保障起来，不至于裸奔。

这里的风险就在于后面想增加保额的时候，可能由于身体条件没有之前好了，耽误加保，所以第一次买的重疾险也不能太低。是目前的2到3倍比较合适。

（一个家庭的保险也不要在一个人身上加太多保额，加多少根据每个家庭每个人对家庭的经济责任而定。更重要的是让全家都配上保险，这样用到保险的几率更大。）

年轻人（30岁以前）优先定期重疾，中年（30岁后）直接终身重疾。

年轻人收入状况还没到巅峰，保额先配置少点的，保障时间也没必要终身。

年纪轻轻在保费上花太多，还不如把钱花在提高自己，或者去干其他更有意义的事情上。

这个跟买房贷款一个道理，还贷金额应该跟自己还贷能力成正比，年轻没啥钱还背这么重的贷款，而中年正是赚钱的时候却没有了这些压力。

什么年龄段就该有它该有的压力和责任，不要把未来的压力全都压在当前。

另外一个要注意的是，年轻的时候有这么大的还贷压力不利于资金早期积累啊，很妨碍你中年混成啥样的。

而在后续加保方面，年轻人身体有资本，后续加保也不太难。

而中年人就不一样了，收入是一个人的巅峰时期，而身体也不太允许自己后面加保，就要一次把保险配置到位，保额加够，保障时间加满。

（终身还的定期这个真的要看个人的具体情况，上面说的是大部分人可以参考的思路，而具体到每个人的情况可能又不太一样。考虑到通胀，每个人的职业，家庭情况，终身还是定期还需要再讨论。）

重疾险现在更新换代太快了，有时候一个月出好几款性比价极高的保险.

这个行业正处于变革时期，互联网化的保险越来越透明，价格，保障服务都越来越明了，不像早期纯靠推销员推销。

再加上有支付宝这样的公司搅局，后面会出现越来越多更值得购买的保险。

所以我建议年轻人没必要一来就把重疾险的各项都配置满，给自己后面留点加保的余地。

还是这个道理，保险保障够就行了，其他多的钱拿去干其他什么不好。

年轻人买纯消费型就够了，重疾一次赔付，附加轻疾，保额豁免。

一个人一辈子生两个以上不同的大病几率应该还是挺小的吧。

另外选各家保险时，要注意多次赔付的条件，看清楚分组情况，多次赔付间隔时间等。

想保障身故身残，不如再另加一个寿险。捆绑的东西通常比拆开的要贵。

并且缴费时间越长，一旦发生重疾，由于保费豁免，能少交不少钱。