完善老年人意外保险建议

老年人意外伤害保险,是提高老年人生活质量,是老年人安度晚年的重要保障。在实施之初,尽管有很多不尽人意的方面,但它毕竟是我国在社会保障方面的重大进步,只要及时采取合理的措施解决实际中出现的问题,一定会促进我国老年人生活水平的提高,使老年人有尊严的生活。
一、创新销售模式(一)网络梢售老年意外险是标准化程度非常高的险种,非常适合在互联网上销售。而上网购物的老年人毕竟是少数,所以保险公司要针对老人的儿女进行销售才能获得效果.比如当他们购买老年人常用物品的时候,在网页中加人老年人意外险的产品推荐、页面广告,或者举办抽奖、满额赠送等活动,充分引起消费者注意,不但可以打通一条销售渠道,还能起到不错的宣传作用。(二)针对性场所悄售类似于银保渠道销售,在公园、博物馆、医院等老年人集中的场所设立销售网点进行销售。但是这样可能会导致人工成本的增加,所以保险公司也可直接选用场所的工作人员、医生、护士等代为销售。(三)团体梢售各个小区、街道办事处等可以统计本小区、本街道的需要购买老年意外险的老年人,统一为其购买。设有老年活动委员会的公司、企业事业单位等可以由公司老年委员会统一为其购买。利用团体购买,一方面可以为所有需要的老年人提供方便;另一方面也宣传扩大了此款保险产品,减少了老年人的顾虑。
二、扩大宣传,正确引导在公园、博物馆、医院等老年人集中的场所设立销售网点进行销售时也应配合宣传。另外,还应加强社区宜传和网络宣传。所谓“摔倒险”只是一个宣传报道的喊头,用来吸引人们的注意。保险公司在做宣传时应尽量避免此种误导性宣传,在销售该老年意外险的时候要有专人给予投保人详细、正确的讲解该保险条款,尤其需要正确说明保障范围、理赔条件,让投保人充分理解条款,以免日后理赔时发生不必要的纠纷。
三、创新险种,梯度保障保险公司应积极开发出多种不同保障范围的老年意外险产品,拉开梯度,满足不同收人人群、不同嗜好人群的需要。保险公司可将现行的基础保障作为主险,另外所增设多种附加险。不同的附加险涵盖更多不同的保障范围,比如大街或者小区。保险公司还可以直接将各个不同的保障地点以及其保障程度一一列出,供投保人自己选择。老年人可以按照自己日常的活动范围选择,从而组合出独一无二的保单,并缴纳相对应的保费。当然,以上保险产品的推出还需要保险机构进行大量精算与研究。
四、完善外部环境完善外部环境最重要的是政府相关监管部门和立法机构的努力。有关部门应加强监督,如果有公共场所拒绝给伤者开意外事故证明应马上处理,保证被保险人理赔顺利。另外立法机构应制定相关的法律法规,让监督部门的行动有法可依,让发生意外的老年人顺利获得理赔,恢复正常生活。“讹人”、“碰瓷儿”事件的根本原因主要是老年人承担不起高额的医药费,他们享受的医疗和生活质量得不到保障。想要真正杜绝类似事件的发生,仅一份保单,一个保险公司是做不到的,更多的是需要政府和保险机构的共同努力。可以说,北京的老年人意外伤害保险更多的是政府给市民的一种福利产品,发展成商业保险产品还有些距离。
保险机构应该从政策扶持性保险试点起步,根据地方财政承受能力,借鉴先行地区发展保险的经验,探索符合当地情况、符合实际的老年人意外险,并最终使其走出北京、走向我国各个地区,为我国各个地区的老年人提供保障。
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