自由职业者如何缴纳社保最划算？我建议你这么做！

今天聊聊跟大家息息相关的社保问题。

社保不缴纳行不行？

社保缴纳满15年就可以领取退休金，是不是没必要多缴了？

自由职业者怎么买社保最划算？

接下来，一一为大家答疑解惑！

一、社保不缴纳行不行？

答案是：能缴则缴！

为什么呢？首先先带大家了解一下什么是社保。

社保主要包含五类保险：医疗保险、养老保险、生育保险、失业保险和工伤保险。

我们可以看到，各项保险基本都是与我们的生活息息相关的，是一种最基本性价比最高的保障，对于很多人来说甚至是唯一的保障，重要性毋庸置疑，尤其是医疗保险和养老保险，重中之重，必须缴纳。

正因为如此重要，所以劳动法有明确规定用工单位都必须给职工全额缴纳社保，那种说（qiang）服（po）员工自愿签署放弃缴纳社保的承诺书，或者拥支付现金的方式取代缴纳社保，这些操作全都违反法律规定（就算你不能反抗，心里也要清楚自己的权利）。

社保现在已经渗透到我们生活的各个层面了，除了基本保障之外，很多地方买房、孩子上学、落户等都对社保有一定要求，如果没有缴纳，可能很多事情都会遇阻。

所以，社保必须缴纳！

二、社保缴纳15年就够了？

答案是：不完全对！

社会保险法虽然规定，达到退休年龄时累计缴费满15年的，就可以按月领取退休金了。

首先你要满足累计缴费满15年，部分人因为离职换工作出现空档断缴的情况，短期内不会有大的影响（主要对医保有一定影响，最好不要超过3个月），想要在退休后有资格领取退休金，累计的年限必须达到15年以上。

如果有人因工作调动，社保出现异地缴纳情况，比如说前5年在北京，后10年在西安，那么一定要做社保转移合并，这样才可以计算累计年限。

但是部分地区对于医疗保险有特殊规定，要求缴纳15-25年不等的年限才有资格领取退休金，具体的政策大家可以咨询当地社保局咨询。

虽然说累计年限达到15年即可，但是如果没有达到退休年龄，还是建议继续缴纳，为什么呢？

我们来看一组数据大家就清楚了：

假设王二现在的工资是每月5000元，当地平均工资是3500元，假设他每年的工资与平均工资的涨幅都为5%，来看下，社保交15年与交25年的区别：

通过上图我们可以看到，待60岁退休，缴纳25年后每年领取的金额比15年的多领3.2万，足足多出了80%，而且从收益率上，时间越长收益率越高！

所以，即使缴满15年了，如果还没有到退休年龄，建议大家继续缴纳。

三、自由职业者如何缴纳社保最划算？

社保如此重要，所有人都必须尽量缴纳，对于没有所属单位的自由职业者和灵活就业人员来说，如果要缴纳社保，有两个选择：

职工社保：以灵活就业人员形式参保，在户籍所在地交职工医保和职工养老保险，享受的待遇和职工社保一样。

居民社保：去户籍所在地的社保局交，包括居民医保和居民养老保险。（包括少年儿童、大学生、城镇非从业居民。）

二者的主要区别在于费用、报销比例及保障期限。

1、费用：职工社保的费用都远远高于居民社保费用

先来看职工社保：

医疗保险和养老保险：费用缴纳是按照各省全口径城镇单位就业人员平均工资的60%至300%之间自主选择缴费基数，缴费基数的20%即为养老保险要缴纳的费用。

以西安为例，如果以最低的缴费基数缴费，两项合计一年最低费用也要上万元，而居民医保则便宜很多。

来看居民社保：

居民医保：是按年缴费，交一年保一年，缴费部分主要由个人和政府补贴组成，个人缴纳居民医保之后，才可以享受医疗保险的待遇。

以西安为例，2021年的居民医保缴费标准是280元/年（各地区有区别）。

居民养老保险：费用总共分位13个档位，可自由选择，同时政府还有补贴。最低一档的费用仅仅需要100元/人/年，加上政府补贴的30元则只需要70元，即使采用最高档位，也不过3000元一年。

因此，两项费用合计最低只需要几百元，最高也不过三千多元，相比于职工社保要低很多。

2、报销比例：同样以西安市为例，职工医保的报销比例明显高于居民医保的报销比例。

3、医保保障期限

职工医保有个隐藏福利：国家规定，退休之前累计交满15-25年，退休之后即使不再交钱，也可以终身享受医保待遇。而居民医保就不行了，必须得交一年保一年，想要保障得一直交到身故。总的来说，自由职业者交职工社保的费用要比居民社保高不少，但相应的报销福利也会更好，具体如何选择，大家可以根据自己的预算和实际情情况来综合考虑。

如果条件允许的情况下，还是建议选择职工社保，毕竟职工医保保障更多，报销比例更大，缴满一定年限还能拿退休金，这对于后期的养老还是有一定保障的。

基于各地社保政策不一致，所以有关社保费用及缴纳方式，可以咨询当地12333咨询。