给孩子买儿童保险要怎么选？注意这3类保障，别掉坑里还不知道

土爸，一位倡导有效陪伴的土爸，欢迎关注和点赞

#儿童保险# #手足口病#

做父母的都希望能给孩子提供最安全的保障，许多父母在孩子刚出生后，就会给孩子买份保险，以给孩子和家庭一份保障。

但是买保险其实有很多“坑”，父母如果给孩子买的险种不合适，不仅得不到应有的保障，反而增加自己的经济负担。

我说一下自己亲自经历的一个保险“坑”，给宝妈家长朋友们提个醒。

儿子三个月大的时候，在一位刚做保险的朋友推荐下，给孩子买了一份保险，每年缴保费5980元，另外还买了一张200多的消费型的意外险卡。

儿子两岁多时，在幼儿园染上了手足口病，住院那些天，孩子口腔都溃烂了，吃东西都不好吃，老会叫嘴疼，每天要打点滴，对于那么小的孩子来说，真是遭罪了。

孩子住了一星期的院，花费了四千多块钱，在出院之前，我打电话给做保险的朋友，询问保险报销的事谊，结果得到的回答是“没得报！”

我一听蒙了，我不是给孩子买了保险吗？一年缴六千来块钱，怎么生病住院了，一分钱没得报销呢？我表示不理解。

经朋友解释，我才知道，原来我买的是一份分红型的险种“世纪天使”，手足口病是属于小病住院，不在保障范围内，而另外那个意外险卡是保孩子磕着碰着的意外，手足口也不算意外，所以都没得报销。

我当时听完一下无语了，这门诊、住院都没得报销，你让我买的什么险啊？因为是朋友，也不好对她埋怨，因为当时她也是刚入行不久，也是没有什么经验。

后来一位做了二十多年保险的同学帮我整理保单时，跟我说了实话，她说当时的销售员经验不足，险种搭配不合理。

接着她以老同学以及一位母亲的身份和我讲了家长应该如何给孩子买保险，我觉得这些知识对宝妈宝爸们很有参考作用，特意整理出来给大家参考，让大家少踩“坑”。

儿童险什么时候买合适？

保险肯定是越早买越好，保费便宜，保障更早。孩子刚出生时，家长就可以为孩子挑选保障了，在孩子出生入户后就立即参保，而且最好在出生后的三个月内办理完毕。

第一个要参保的一定是少儿医疗保险，也就是少儿健康险，一年大约40-50元，在街道办办理就可以。

它可以为孩子提供最基础的医疗保障。当时我们要是买了这个险的话，不用自己全部出那四千多医疗费用了。

但是只有少儿医保是不够的，要想保障全面，建议为孩子配置商业保险。

一般来说，孩子出生满28天，有出生证或身份证号就可投保商业保险了，这个可以根据自己的需求去考虑。

给孩子买什么险种合适？医疗和住院是第一刚需，其次是重疾险

在宝宝会爬会走路以后，磕磕碰碰一类的意外风险会增加，特别是上幼儿园后，孩子比较好动调皮。

记得儿子幼儿园中班时，班上一位男同学在玩滑滑梯时，手臂摔骨折了，幸好家长当时买了学校的50元一年的医保，这点很有必要。

一般来说，孩子自身面临着四大类风险，主要是门诊、小病住院、意外和重疾，对应的则是医疗险、意外险和重疾险这三类保障。

对于小朋友来说，医疗险是第一刚需，其次才是重疾险。”这主要是因为，孩子得重疾的概率其实没有去门诊、住院等概率高。

这位朋友特意强调，如果为孩子搭配了和的组合，基本可以实现住院费用全报销。

家长购买儿童险的误区

1、购买随意，缺少详细了解。我们很多家长在购买保险时，并不会认真去研究险种保单的详细内容，只是简单听销售员介绍，自己懒得去看，适不适合都不知道，这样很容易踩坑。

2、认为保险越多越好。有些家长出于对孩子的关爱，以为保险多多益善，有位朋友说给孩子买了十几份保单，结果在每年要缴保费时，压力就很大了。

并不是保单越多越好，保险配置需要结合家庭实际收入情况、年龄情况、身体状况、保障需求等出发，我们没必要因为买了保险，让自己承担过重的负荷。

如果保险配置和家庭实际情况“错搭错配”，买的保险不仅起不到作用，还可能带来不必要的经济负担，那真就是踩坑了。

所以，医疗险、意外险和重疾险和这三类保障，要根据家庭收入和开支，按需配置。优先解决眼前的风险问题，再解决未来的问题。

（配图源于网络，侵联删）

文｜土爸｜欢迎关注我 ，一起学习更多的家庭育儿教育知识，如果你喜欢这篇文章，请给土爸点个赞并分享给更多的朋友。