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2021版【少儿保险】购买指南

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[提要]文|明亚经纪陈启斌(转载请注明出处)同名微博:@明亚经纪陈启斌每个父母都想给孩子最好的东西,当然保险也是其中一样,希望孩子健健康康成长是每个父母共同的愿望。一般来说,孩子的保障

文 | 明亚经纪陈启斌 (转载请注明出处)

同名微博:@明亚经纪陈启斌


每个父母都想给孩子最好的东西,当然保险也是其中一样,希望孩子健健康康成长是每个父母共同的愿望。

一般来说,孩子的保障包括三大保险类型:重大疾病保险,医疗险和意外险。

今天让我们详细介绍,针对儿童保险的主要配置逻辑:

01少儿保障-意外险选购指南


小孩的意外险必须要配置,因为意外无处不在,小孩子在公园滑梯上摔倒,逗动物被抓伤,喜欢碰新事物被烫伤~~

意外险选购有如下几个注意要点:

1、高杠杆:小孩的意外险杠杆非常高,一般保费160元左右就有50万保额,所以放心去配置;

2、伤残保障:意外险的伤残部分是按伤残等级赔付的,5级伤残(单臂缺失)赔付保额的60%;

3、医疗保障:尽可能选择“包含自费药/医保外用药”字眼的意外险,常见的“狂犬疫苗”、“破伤风疫苗”、“骨折钢钉”这种药品&器材医保都不能报销,假如意外险只能报销“医保内用药”也是无法解决你的日常需求。

02少儿保障-重疾险选购指南


消防员的故事:

之前参加孩子幼儿园的消防演习,消防员问在座的家长:如果现在楼里着大火了,浓烟滚滚,只有您和孩子两个人在家,但是只有一个防毒面具,这个面具您会选择给自己戴,还是给孩子?

现场80%的家长都说给孩子。

消防员却说:应该大人迅速戴上,带孩子尽快逃离。因为如果面具给孩子,大人在浓烟中倒下,孩子大概率只会守着大人哭,不会走的,最终两个人都出不来。如果面具给大人戴,大人一定会竭尽全力带着孩子冲出去,只要大人在,孩子就有生的希望。

买保险也是一样的道理,很多父母想给孩子买保险,自己却不买。其实大人出险,才是孩子最大的风险;大人,才是孩子最好的保障。只要大人在,炸锅卖铁孩子都有希望。


白血病(血癌)是癌症的一种,在各年龄高发重疾种,白血病集中在未成年人这个阶段。

因为白血病是一个血液变异疾病,而少儿属于快速成长阶段,所以细胞分裂的次数要比其他年龄段要高,概率自然也比其他岁数更大。



白血病在各癌症中的治疗费用是最高的,前期的移植费用在50万左右,后期的靶向药物在60万左右,光是治疗费用已经在100万之间,尚未计算大人为照顾小孩牺牲工作导致的损失,孩子后期的营养康复费用。


白血病的5年生存率并不高,中国目前大概在50%左右(治疗费用充足的前提下)

少儿重疾险选购有如下几个注意要点:

1、先大人后小孩:消防员的故事,配置小孩保障方案之前,请务必确保大人不能保险裸奔;

2、保额为先,保障为辅:重疾产品选择时,先满足100万白血病的保额,再考虑其他保障升级问题;

3、少儿特疾额外赔付:少儿重疾会在发生少儿特疾(如白血病)时,会额外赔付保额,假如基本保额是100万,一般会赔付200万,优选这样的产品;

4、附加癌症多次赔付:癌症5年生存率真的不高,而且癌症有复发/转移/新增/持续需治愈等特征,所以如果在间隔一定时间后(1年/3年等)能够获得再次赔付,是非常优秀的产品责任。

ROCKY指示:

重疾险是有健康要求的,并且在申请保险时必须提供如实的健康告知。

您可以在文章末尾识别二维码,添加 ROCKY老师来帮助投保,这更加安全。

03少儿保障-医疗险选购指南

问:重疾险和医疗险有什么区别?

答:住院期间有发票能报销的,是医疗险的保障范围;

出院后的营养费,住院期间父母照料孩子无法工作的收入损失,去外地更好的医院治疗的交通住宿费,器官移植费用都是重疾险的保障范围(赔了一笔钱想怎么用就怎么用);


少儿医疗险选购有如下几个注意要点:

1、能不能买?医疗险几百块就有100万的保额,保险公司自然会筛选客户,新生儿肺炎,黄疸,蚕豆病,卵圆孔未闭合等都会影响医疗险的购买;能支持“人工核保”的医疗险就非常好;

2、续保稳定性:医疗险大部分产品都是1年期的,只有很少的产品有“保证续保的条款”,人的健康情况大概率都是越来越差的,所以保证续保条款异常珍贵;

3、院外购药问题:大病住院费不是大头,靶向药物等自费的药品费才是大头,而由于中国的医保体制是“保而不包”,这些真正能保命的靶向药物,绝大部分都需要自己在医院外的药店进行购买,是无法通过医保报销的;

4、免赔额、报销比例,保额:三个问题市场的产品差异不大,重点看前面三个就已经可以筛选出优秀产品了;

总的来说,每个人都需要重疾险和医疗险。

这两种保险的功能是相辅相成的,只有结合起来才能实现对疾病的抵御。

04少儿保障-教育金选购指南


教育金选购要点,首要是理念的打通,接着便是哪款产品领得多,门槛低就选哪款即可。

少儿教育金选购有如下几个注意要点:

1、存银行不可以?存银行容易被家庭的其他大项开支占用,例如买车买房临时挪用一下,无法达成当初教育金专款专用的目的;

2、银行利率下降:欧美国家都在往负利率趋势走,全球化下中国也无法独善其善,银行的利息只会越来越少;

3、买基金不可以?基金定投才能盈利,定投的核心是低买,假如孩子读书的时候面临大周期的下降,然而孩子读书的钱是必须拿出来的,不是跟定投的逻辑相反了吗?

4、教育金的优势:专款专用,稳定复利抵御银行的利率下降,确定性收益合同上有多少就有多少抵御经济周期;

关于这些问题,可以直接识别ROCKY老师二维码进行咨询。

END

有个保险,为你找到,对的保险!

ROCKY陈启斌(明亚保险经纪合伙人)

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温馨提示:在实际保险问题情景中,个案情况都有所差异,为了高效解决您的问题,保障合法权益,建议您直接向专业人士说明情况,解决您的实际问题。
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