文 | 明亚经纪陈启斌 (转载请注明出处)
同名微博:@明亚经纪陈启斌
每个父母都想给孩子最好的东西,当然保险也是其中一样,希望孩子健健康康成长是每个父母共同的愿望。
一般来说,孩子的保障包括三大保险类型:重大疾病保险,医疗险和意外险。
今天让我们详细介绍,针对儿童保险的主要配置逻辑:
01少儿保障-意外险选购指南
小孩的意外险必须要配置,因为意外无处不在,小孩子在公园滑梯上摔倒,逗动物被抓伤,喜欢碰新事物被烫伤~~
意外险选购有如下几个注意要点:
1、高杠杆:小孩的意外险杠杆非常高,一般保费160元左右就有50万保额,所以放心去配置;
2、伤残保障:意外险的伤残部分是按伤残等级赔付的,5级伤残(单臂缺失)赔付保额的60%;
3、医疗保障:尽可能选择“包含自费药/医保外用药”字眼的意外险,常见的“狂犬疫苗”、“破伤风疫苗”、“骨折钢钉”这种药品&器材医保都不能报销,假如意外险只能报销“医保内用药”也是无法解决你的日常需求。
02少儿保障-重疾险选购指南
消防员的故事:
之前参加孩子幼儿园的消防演习,消防员问在座的家长:如果现在楼里着大火了,浓烟滚滚,只有您和孩子两个人在家,但是只有一个防毒面具,这个面具您会选择给自己戴,还是给孩子?
现场80%的家长都说给孩子。
消防员却说:应该大人迅速戴上,带孩子尽快逃离。因为如果面具给孩子,大人在浓烟中倒下,孩子大概率只会守着大人哭,不会走的,最终两个人都出不来。如果面具给大人戴,大人一定会竭尽全力带着孩子冲出去,只要大人在,孩子就有生的希望。
买保险也是一样的道理,很多父母想给孩子买保险,自己却不买。其实大人出险,才是孩子最大的风险;大人,才是孩子最好的保障。只要大人在,炸锅卖铁孩子都有希望。
白血病(血癌)是癌症的一种,在各年龄高发重疾种,白血病集中在未成年人这个阶段。
因为白血病是一个血液变异疾病,而少儿属于快速成长阶段,所以细胞分裂的次数要比其他年龄段要高,概率自然也比其他岁数更大。
白血病在各癌症中的治疗费用是最高的,前期的移植费用在50万左右,后期的靶向药物在60万左右,光是治疗费用已经在100万之间,尚未计算大人为照顾小孩牺牲工作导致的损失,孩子后期的营养康复费用。
白血病的5年生存率并不高,中国目前大概在50%左右(治疗费用充足的前提下)
少儿重疾险选购有如下几个注意要点:
1、先大人后小孩:消防员的故事,配置小孩保障方案之前,请务必确保大人不能保险裸奔;
2、保额为先,保障为辅:重疾产品选择时,先满足100万白血病的保额,再考虑其他保障升级问题;
3、少儿特疾额外赔付:少儿重疾会在发生少儿特疾(如白血病)时,会额外赔付保额,假如基本保额是100万,一般会赔付200万,优选这样的产品;
4、附加癌症多次赔付:癌症5年生存率真的不高,而且癌症有复发/转移/新增/持续需治愈等特征,所以如果在间隔一定时间后(1年/3年等)能够获得再次赔付,是非常优秀的产品责任。
ROCKY指示:
重疾险是有健康要求的,并且在申请保险时必须提供如实的健康告知。
您可以在文章末尾识别二维码,添加 ROCKY老师来帮助投保,这更加安全。
03少儿保障-医疗险选购指南
问:重疾险和医疗险有什么区别?
答:住院期间有发票能报销的,是医疗险的保障范围;
出院后的营养费,住院期间父母照料孩子无法工作的收入损失,去外地更好的医院治疗的交通住宿费,器官移植费用都是重疾险的保障范围(赔了一笔钱想怎么用就怎么用);
少儿医疗险选购有如下几个注意要点:
1、能不能买?医疗险几百块就有100万的保额,保险公司自然会筛选客户,新生儿肺炎,黄疸,蚕豆病,卵圆孔未闭合等都会影响医疗险的购买;能支持“人工核保”的医疗险就非常好;
2、续保稳定性:医疗险大部分产品都是1年期的,只有很少的产品有“保证续保的条款”,人的健康情况大概率都是越来越差的,所以保证续保条款异常珍贵;
3、院外购药问题:大病住院费不是大头,靶向药物等自费的药品费才是大头,而由于中国的医保体制是“保而不包”,这些真正能保命的靶向药物,绝大部分都需要自己在医院外的药店进行购买,是无法通过医保报销的;
4、免赔额、报销比例,保额:三个问题市场的产品差异不大,重点看前面三个就已经可以筛选出优秀产品了;
总的来说,每个人都需要重疾险和医疗险。
这两种保险的功能是相辅相成的,只有结合起来才能实现对疾病的抵御。
04少儿保障-教育金选购指南
教育金选购要点,首要是理念的打通,接着便是哪款产品领得多,门槛低就选哪款即可。
少儿教育金选购有如下几个注意要点:
1、存银行不可以?存银行容易被家庭的其他大项开支占用,例如买车买房临时挪用一下,无法达成当初教育金专款专用的目的;
2、银行利率下降:欧美国家都在往负利率趋势走,全球化下中国也无法独善其善,银行的利息只会越来越少;
3、买基金不可以?基金定投才能盈利,定投的核心是低买,假如孩子读书的时候面临大周期的下降,然而孩子读书的钱是必须拿出来的,不是跟定投的逻辑相反了吗?
4、教育金的优势:专款专用,稳定复利抵御银行的利率下降,确定性收益合同上有多少就有多少抵御经济周期;
关于这些问题,可以直接识别ROCKY老师二维码进行咨询。
END
有个保险,为你找到,对的保险!
ROCKY陈启斌(明亚保险经纪合伙人)
V信:139291伍7920
合作百家保险&上千款产品
定制最佳保障方案!
平均节省10-30%保费!
坐标佛山,影响大湾区,服务全国!
诚邀广州/深圳/佛山/东莞/中山/珠海/江门/肇庆/惠州/;
粤东:汕头/潮州/揭阳/汕尾/;粤西:湛江/茂名/阳江;粤北:韶关/清远/云浮/梅州/河源
有志之士加盟,共同让保险行业更美好!
保险理赔车险理赔综合问答问题热点理赔服务律师服务投诉热线重大疾病保险
预约理赔顾问详细沟通
为了您的权益,您的信息将被严格保密
今天已有269人提交预约