发生工伤，工伤保险赔完，商业保险还赔吗？

发生工伤，工伤保险赔完，商业保险还赔吗？

保险能否重复理赔，一直是大家关心的一个问题，比如，有些人会好奇，如果不幸发生工伤，那么除了单位缴纳的工伤保险赔付之外，自己缴纳的商业保险是否还可以进行二次理赔？

两者并不冲突

工伤保险属于社保，与商业保险是不冲突的，因此，很多时候发生工伤，工伤保险赔付完，如果员工个人之前也投保了相关商业保险，那么只要符合保险合同的约定条款，原则上可以获得二次赔付，不过，不同情况理赔方案会有所不同。

意外身故与意外伤残

如果员工因为工作发生重大意外导致意外身故或伤残的，在认定为工伤后，除了享受工伤保险赔付外，商业保险方面，意外伤害死亡会按照保额进行赔偿，比如意外险或寿险；残疾则根据定残等级按比例赔偿，比如意外险；

重大疾病

如果员工罹患重大疾病被认定为工伤，工伤保险和重疾类保险会分别给予赔付，故不干扰。当然，不管是意外身故、伤残还是重大疾病，要想获得“双倍赔偿”，除了认定确属工伤外，也要符合购买的商业保险所约定的赔付条件。

特殊情况：医疗费用

需要注意的是：在二次赔付时，医疗费用与上述情况不同，不是简单地全额赔付，而是与工伤保险“互补”，即工伤保险队医疗费用报销完以后，商业保险在保险责任范围内再报销剩余部分的医疗费用，而且两者相加不能超过员工所花的全部医疗费用。

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