做自己家的CEO，你家的MONEY你经营好了吗？

理财的原理很简单。每月你只需把工资存入工资存折后，到月末（或特定的某一日）之前自动缴付各种固定支出，再把一定的金额作为下个月的生活费（变动支出）自动转账到消费存折，剩下的钱全部转账到投资存折。这样就可以非常清楚地掌握每个月赚了多少，支出多少，储蓄了多少。存入投资存折的钱，要先确保备用资金，再投资各种金融产品。这就是理财系统的基本形态。

大部分都是从工资存折或一两本存折中，自动转账支付所有的支出或投资金融产品，根据钱的用途理财的人极少。因此，除了记家庭账本或定期亲自计算的人以外，大多数人并不清楚自己每个月通过什么途径支出了多少，储蓄了多少。如果继续这样下去，不仅不可能成为富翁，可能连自己的钱都保不住。

试想一下，如果一个企业的CEO不知道每个月赚了多少（卖出），支出了多少（费用），最终剩下多少（利润），会怎么样？答案很明显，就是这个企业会很快倒闭。

我们每个人都是经营自己家庭的CEO或会计。采用自己觉得方便的方法理财，比四处打听高收益率的基金带来的收益更多。哪怕是多储蓄1元，也可以给家庭带来超过1元的收益。假设通过合理地理财，一年内你多储蓄了3 000元。可别小看这笔钱，它相当于按目前的利率投资6万元才可获得的收益。

第一本存折：工资存折

工资存折是领取工资及管理固定支出的存折。所谓“固定支出”，包括自动缴付贷款、利息、公寓管理费、各种公共费用、子女补习费、保障性保险等。你可以把所有自动缴付日期设置为发薪日到月末之间的某一天，当所有的缴付结束后，第二天自动转账一定的金额到消费存折。上面的操作结束后，工资存折就不需要再支出钱了，剩下的钱作为这一个月的可存金额，全部转到投资存折。从这时起，一直到下一个发薪日期之前，工资存折的余额都为零。从发薪日起，已自动缴付所有固定支出，生活费用也已经自动转账到消费存折，所以月末只要确认最终余额，再把剩下的钱全部转到工资存折，就不用再费心管理工资存折了。

第二本存折：消费存折

消费存折是管理变动支出即每月所需的生活费用，用途不同，支出的金额会有一定变动。存入这个存折的钱主要用于支付日常饮食、交通费、休闲费等。变动支出是维持生活的必要支出，因此，无论再怎么节约，所能减少的支出金额也是非常有限的。所以，在进行变动支出管理时，养成每月定额消费的习惯就显得至关重要。如果包括固定支出在内的所有支出都可以保持在无变动的水平，那么，对订立和实行投资计划将是非常有利的。

规定一个月所需要的大概支出金额后，每月从工资存折自动转账到消费存折，尽可能地把每个月的生活费控制在这笔钱的范围内。日常消费尽量不要使用信用卡，而使用关联消费存折的借记卡或现金。从管理支出的角度来说，使用可以实时支出、实时确认交易明细的借记卡更方便管理。

到下一次自动转生活费之前，如果消费存折中还有余额，就把余额全部转到备用存折里作为备用资金。在实际生活中，有时不得不比平时多支出一些钱缴付财产税、汽车保险费或休假费等。不够的部分就可以从备用存折中支出，备用资金不仅可以用来防备非常时期，也可以解决这类问题。如果用规定的生活费难以生活一个月而经常性地支出备用资金，就有必要增加生活费金额。我们给自己规定一个月的生活费限度是为了更好地理财，不是为了训练极限。

第三本存折：备用存折

备用存折是管理备用资金的存折，平时存入充分的备用资金，只用于特殊情况。特殊情况是指发生意想不到的事情而需要支出一笔高额费用，或用于缴付财产税、汽车保险费、支出休假费或过节费等季节性支出。除此之外，如果生活费超过了预算，消费存折中的余额不足时也可以暂时周转。备用资金最好保持在月平均支出金额（固定支出+变动支出）的3倍以上。如果很难做到这一点，也要确保有一定金额的资金。在投资之前，要先确保留有备用资金，如果支出了备用资金，要及时补充。

第四本存折：投资存折

投资存折是管理投资的存折。用于投资的零存整取存款、基金、变额年金保险（变额年金保险为年金与变额保险特性相结合之商品，保单的现金价值以及年金给付额度都随着投资绩效好坏而变动。）等金融产品都可以自动转账，因此，把所有金融产品的自动转账日期设置为同一天或相近的日期，会比较方便管理。

从工资存折中自动缴付各种固定支出和生活费之后，把剩下的钱全部转到工资存折。这些最好在各种金融产品的自动转账日期之前操作。如果变额年金保险等储蓄性保险的缴纳次数少于两次就会失效，所以你要留意你的保险费是否延滞。如果不放心这一点的话，储蓄型保险的保险费可以从管理固定支出的存折中自动转账。从投资存折中自动转账支付各种投资产品后，把剩下的钱全部转到备用存折。备用存折中的钱除了备用资金以外，如果已积攒了一大笔钱时，就可以投资到定期存款或基金等。

当然了，现在有各类APP也可以直接进行投资，这上面的这四类，只是为了便于大家了解，为什么要这么做，我就喜欢用手机银行、支付宝和券商的APP，这几个就可以替代上面的存折，理财投资都很方便。