“有了医疗险还不够，一定要买重疾险，可以补充收入损失。
一旦生了大病，休养个3-5年，就损失3-5年的年收入，一年赚10万，就损失了30-50万，所以你的保额要买到年收入的3-5倍...”
而给孩子买重疾险，还是一个“以小钱换大钱”的过程。
给孩子买重疾险，一直是个重灾区，买错的人真的太多了！
如果保终身，就是终身寿险，因为人终有一死，所以终身寿险一定能赔（免责除外）。
根据合同规定：18岁前身故，只赔付已交保费，不赔保额。
也就是说：18岁之前身故，只赔你交的6000元，不赔50万。
对于普通家庭而言，寿险是用来转移家庭责任风险的，适合家庭经济支柱——成人购买。
而4000元，完全够30岁成人买300万定期寿险。
不该买寿险的，买了一堆，该买寿险的，还在裸奔...
像李嘉诚一样，子孙一出生就买1个亿的终身寿险，传承家族财富。
但可惜的是，世界上没有真正的“返还型”保险，有的只是两种保险的组合：
与普通寿险不同的是，两全保险不但能保障人的死亡，也能保障人的生存：活到约定时期，给你一笔钱。
如果这笔钱和我们交的总保费相等，我们便产生了一种错觉：没花钱，就享受了保障！
如果比总保费更高，我们甚至觉得：买保险，不但不用花钱，反而赚钱了！！
有病给钱，无病返本，保险公司不会亏钱吗？保险公司那些专业的精算师，都是傻子吗？
事实上，保险公司不但没有亏，反而赚的盆满钵满。而精算师，也比常人精明的多。
重疾仅需1220元，为了返还，你需要每年多交3880元，多花了3倍保费。
以上面为例，30年后给付1.5倍已交保费，即5100*10*1.5=7.65万，现金流及收益率如下：
如果把多交的3880元，放在3.5%复利的增额终身寿险里面，30年后，你能拿到93000元，比返还型保险多了16500元...
你更不知道的是，就连这么低的收益，居然还是不保证的...
一旦发生了重疾或身故，合同即终止，也就没有了所谓的“返还”。
如果你花1220元单独买一份重疾险，花3880元单独买一份增额终身寿险，孩子得了大病，50万照赔，30年后的93000元也照拿不误。
总结下来：买返还型保险，就是冒着本息全损的风险，从事了一个低收益的投资。
因此，他们选择了“既能保障，还能理财”的保险，比如xx星（万能型）。
没有轻症，没有中症，更没有少儿特定疾病双倍赔付...
而在价格上，它是一份以“自然费率”定价的重疾险，前期价格挺便宜，后期价格会越来越贵。
比如，0岁男宝的费率为1.43/千元危险保额，换成50万保额，需要715元。
到了60岁，费率变成了26.81，需要13405元，70岁，需要23670元。
这种保险，作为终身的保障，真的很昂贵，而所谓的理财也成了泡沫...
不少人给孩子买保险吃亏上当了，究其根本原因，除了业务员的花言巧语，也不乏个人的愚昧与贪婪，值得深思。
就是孩子高发的重疾，比如妈咪保贝（新生版）保障了20种少儿特定疾病，可以额外赔付100%保额。
之前也传出妈咪保贝理赔160万的案例，实际上客户只买了80万保额，能够双倍赔付，正是因为孩子得了白血病，属于少儿特定疾病。
都说保险套路多，一点不假。
要想不被坑，请多看，多问，多比较。
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