团意险赔了20万，法院判决企业继续承担赔偿责任

团意险给员工赔了20万，法院判决企业继续赔偿，如果有仔细了解过团意险和雇主险的伙伴应该很好理解。

团体意外险和雇主责任险区别

《保险法》39条规定：投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

买过团意险的伙伴，如果有仔细去看过保险合同条款，就会发现基本所有的团意险合同条款第一页都会有这句话：

今天这篇文章，我会用3个案例给大家分析，为什么团意险理赔20万之后，法院还会判决企业继续赔偿，为什么转移风险角度，雇主责任险更适合?

这是黄凯工作室2021年分享的第6篇原创文章，共1686字，感谢您的阅读

壹：员工因工死亡

先简单的介绍一下这个案例，企业未足额给员工缴纳社保，员工因工死亡，本身工伤保险可以报销的那部分差额责任，就需要企业来承担。

广东省工伤保险条例

企业给员工买了20万保额的团意险，20万团意险理赔款已经超过企业所需要承担的差额赔偿，员工家属拿完20万团意险的理赔款之后，继续起诉公司索赔差额责任，最后法院判决团意险20万理赔款为企业给予员工福利，不能抵扣企业赔偿责任，企业继续承担应该承担的差额赔偿。

贰：员工因工受伤

同样先简单的介绍一下这个案例，员工因工受伤导致伤残，企业需要承担一次性伤残就业补助金赔付，同样是企业给员工买了团意险，团意险最后也被法院判定为企业给予员工福利，不能用来抵扣企业需要承担的工伤赔偿责任。

叁：员工出钱购买雇主险

这个案例比较经典了，企业给员工买了雇主责任险，但是每个月20块钱的雇主险保费是从企业员工工资里面扣的，员工发生工伤，拿完企业理赔款之后，起诉公司索赔雇主险赔偿，理由是保费是员工本人出的。

但是因为雇主责任险投保人和被保人都是企业，所以就算是员工本人出的钱，受益人自然也就是企业，自然理赔款也就是保险公司直接理赔给企业，站在这个案例里面，保险公司把保险款理赔给企业是合法合规的。

当然，分享这个案例，并不是希望企业以后买团体险让员工出钱，本身企业给员工购买团体险的初衷就是为了给员工更好的福利，同时也能帮助企业转移一部分风险，只是希望企业在购买团体险的过程中，可以真的明白自己要的是什么？

真的是想给员工福利？还是想转移企业风险？我个人觉得，如果企业真的是想给员工更好的福利，一定会在团意险死亡，伤残，医疗，住院津贴这些基础的责任上附加重疾险，疾病医疗险，定期寿险等责任，但是这样保费一下子就上涨了很多。

如果只是单纯意外身故，伤残，医疗，住院津贴这几个基础的责任，那么，老板买这个保险的目的就是为了帮助企业转移风险，这个时候雇主责任险一定更适合你们。

了解了企业花钱买团体险的初心之后，就不会出现下面这样的情况了，客户明明想要的是转移企业风险的保险，但是业务员为了快速签单凸显价格优势或者缩短成单的时间，还是继续给客户推荐团意险，很多客户也是由于信任自己的业务员，继续跟着业务员买，但是真的哪一天企业发生工伤风险，需要用到这个保险帮企业转移风险，团意险是转移不了的。

我经常跟企业负责团体险的人说，关于团意险和雇主责任险的区别，你们作为负责人，其实是有必要了解清楚的，没有发生工伤风险还好。

万一哪一天企业发生工伤风险，企业购买团意险和雇主责任险，后期企业需要承担的赔偿责任会相差非常大，作为负责人，应该把这两个险种的区别了解清楚之后给老板汇报，至于最终选择团意险和雇主险，这个应该让老板来决定，而不是你们。

最后，分享一个我去年签的雇主险客户，买了团意险和雇主险，最后企业各自需要承担的赔偿责任，差别还是蛮大的。

保险经纪人的职责就是帮助客户找到适合自己、性价比高的保险产品。同时做好保单诊断、方案咨询、协助投保、后期理赔，让客户放心的买保险，安心的用保险，不为保险而烦恼

如果您觉得文章有用，麻烦动动手指点一个在看，一起为保险知识科普贡献力量！如果想要了解更多的保险规划，欢迎加我微信13823560173，也可以关注微信公众号黄凯工作室获取更多知识