寿险费率确定的三大要素包括哪些？您都了解吗？

在保险保障市场上，消费者配置的险种中责任最简单纯粹的就是寿险产品，它的保障标的就是人身死亡与否的情况，帮助被保险人实现责任或者资产的延续传承。当然，在寿险专业领域上，涉及的知识面还是比较广的，比如寿险费率确定的三大要素包括哪些内容等。下面我们就来通过文章的分享好好了解下这个专业问题吧！

一、先跟大家介绍寿险产品

寿险产品也可以说成是人寿保险或者是人寿险的简称，它是单纯的以人身在世与否为保障标的的。最纯粹的寿险保障产品也被称之为“保死不保生”的险种。

不过从寿险设计元素来看，丰富性已经越来越高了，比如可以提供理财权益的分红型:投连型、万能型的寿险产品配置呼声越来越高了。

此外，市场上可以提供返还权益的“生死两全”寿险也颇受欢迎。当然，我们也可以从这样多样化设计的险种类别来预判保险市场的发展越来越稳定，完善。

二、聊聊专业性话题——寿险费率确定的三大要素

上文中，小编对寿险的定义做出了简要介绍和诠释，那么寿险产品的价格决定费率要素是怎么样的呢？可以分为以下三大要素:

1.预定死亡率

死亡率，顾名思义就是寿险理赔的直接出险率，跟被保险人的年龄、工种、生活环境等等因素都是相关的。

2.预定利率

银行的利率水平我们了解是比较透彻的，我们通过在银行存款可以获得利息高低的直接变量因素，而寿险的预定利率也是一样的，决定的是保险方设计产品市的盈利区间的预判，因为保险产品的设计本身就是商业性盈利工具。

3.预定费率费用率

这个，也可以简单理解为寿险产品品类设计的成本率，通过了对费用成本、利率以及死亡率（或者说是出险率）三方面的综合分析，保险公司设计出综合寿险产品的费用要素。

三、写在最后

整体来看，寿险产品的保障功能是相对单一的，但是这份保障的必要性却不能替代。而且市场在售的寿险产品的保障期间往往都是比较长的，因此综合的费用支出水平是比较高的。

在设计寿险费率水平的时间，保险公司是将费用收取及保险金给付分离设计的，因为时间上是绝对分离的。所以，确定寿险利率的三大要素，不仅仅是单一预判被保险方死亡率的问题，还要考虑到保险方成本，费用率、利率情况。