关于理赔调查的那些事儿…保险公司真的什么都能查到吗？

理赔是每个保险消费者都关心的事，每天小编也收到很多用户留言，有人问我，“几年前我是在一家私立医院做的检查，什么都没有，保险公司能查到吗？会给我理赔吗？”

这里我想说，保险公司调查也是需要成本的，如果每一个案子，不分大小都去查，这其中的人力物力时间成本高，影响用户体验，所以现在很多医疗险对几百几千的小额理赔，都是采用线上申请自动核赔，甚至几天就能到账。

首先我们讲一下保险公司的理赔流程大致分为五个环节：报案、收单、初核、调查、协谈。

1、报案，就是在事故发生之后拨打保险公司客服电话报案，报案的时候要详细说出下列问题：保单号吗、事故基本情况、就诊医院、现状、代理人、联系方式等等。

温馨提示：各保险理赔时效不尽相同，一定要根据保险合同规定及时报案。

2、收单，就是除了理赔申请书外，不同险种需要提交不同的材料，一般有健康险、意外伤害、死亡理赔材料等等。

3、初核，就是收单人员将理赔资料转至审核部门审核，如果材料齐全并符合理赔要求的，2-3个工作日内通知付款；反之就进入调查或者协谈。

4、调查，顾名思义就是调查人员会对有疑问的案件进行证据的采集，将结果反馈给协谈。下面我们会重点讲到保险调查。

5、协谈，就是与申请人沟通拒赔的理由，被保人若有异议，协谈人员会再次转给调查，进一步了解情况。

说完了理赔的流程，保优赔重点讲一讲，保险公司是怎么做理赔调查的？

一、理赔调查，哪些情况下会严格调查？

1、投保时间过短。特别是一过了等待期就来理赔的案件，保险公司为了防止带病投保的可能性，所以调查就会严格些。

2、保险时间太集中。如果一个人从不买保险，突然在短期内买了多份数额高的保险，你会不会怀疑此人的动机？

3、保险金额过大。对于一些大的案件，保险公司通常会采取特案特办的方式处理。保险公司还会从财务负债情况着手，去核查投保动机。

二、保险公司调查的范围一般有哪些？

1、除了就诊医院，保险公司还会从工作地、居住地附近的就诊医院排查。

2、面访和案件有关的人员，甚至是你周围的亲朋好友。

3、医保记录，包括购药、就诊记录。

4、体检机构，例如单位体检报告等。

5、政府医疗机构，包括卫生站、计生委等。

一般保险公司内部有核赔专门去做调查工作，要么就与保险公估公司合作，由第三方去做调查。

三、写在最后

调查，是保险公司在保险理赔中重要的一个环节，消费者只有更加了解理赔调查，才能更好地维护自身利益。

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