买保险时我们需要注意什么？

顾名思义，保险是为人们提供保障的，但是很多人并不知道保险所保的具体内容，在购买保险时一通乱买，到最后发现买了一堆“无用”的保险，那么，为了更好的保障自己，在投保时有哪些注意事项呢？

1.核实保险公司是否正规

全国有几百家保险机构，我们不可能熟悉每一家的情况，这就给骗子冒充保险公司，销售虚假保单提供了机会。

核实保险公司是否正规，途径有很多，例如：拨打保险公司固定电话确认、登录保监会官网查询保险机构或者通过保险公司官网了解情况等等。

2.核实代理人身份

很多人都是通过代理人或者保险经纪人投保，但是有些人的职业素质良莠不齐，在投保前，我们可以要求对方出示有效的工作证件、身份证件等，问清楚其代理期限，再打电话到保险公司查询。

3.核实险种特征

说白了就是弄清楚你买的是什么保险并且包含哪些内容，听着可能有点搞笑，但是很多人确实不知道。很多人只知道一个很泛的概念：

意外险：很多人只知道意外险就是对各种意外的保障，却不知道它其实分为意外伤害险和意外医疗险两种情况，都是意外险，但是差别却很大，前者保障责任是意外身故或者意外伤残，后者保障责任是因意外事故产生的门诊急诊住院医疗费用。投保时要根据投保的需求进行选择。

医疗险：很多人都以为买了医疗险，住院的话，保险公司就会赔付所有开销，其实不是，大部分人买的医疗险属于报销型医疗险，赔偿的是指在扣除免赔额和医保报销部分后的剩余部分。

重疾险：保险公司对重大疾病是有明确界定的，出了官方规定的25种重大疾病外，不同的保险公司还可以自行增加，但是这不意味着它囊括所有的大病，一切都要以保险合同为准。

4.投保渠道

不同的投保渠道投保时也会有差异。目前国内有六大渠道：保险代理人，银行保险，团体保险，经纪代理，电话销售以及互联网保险。各渠道所售产品不同，即使是同一产品，不同的渠道价格也不尽相同。

5.详细阅读保险计划书

一般情况下，在业务员推销保险时，会有一个保险计划书拿给投保人观看。保险计划书主要介绍了产品的优势，保障范围，保险费率等等详细信息。这些信息涉及到以后所交的保费和保险公司以后的赔偿问题，特别是有的短期医疗险种所交的保费是随着被保人年龄的变化会调整的，建议投保人需要详细了解后再作出投保的决定。另外，投保单上的相关内容也需要详细了解，并要求投被保人亲笔签名，代签名属于无效合同。

6.了解保单犹豫期

在成功投保后，如果觉得保单不合适，可以申请撤单或者是退保，这时就需要了解保单的犹豫期是多长时间。不同的渠道销售的险种犹豫期不一样，像一般个险渠道销售的长期险种犹豫期为10个自然日，在犹豫期内撤单是没有损失的。而过了犹豫期退保的话不仅会没有保障，还会有一定的损失，大部分的保险退保都是按退保时的现金价值来计算的。但值得注意的是，短期的险种是没有犹豫期，如果是投保成功，合同生效，投保人想取消险种的话只能按照退保来算。

7.投保时一定要如实告知

投保人有履行如实告知的义务，如果投保人因一些原因在投保时故意隐瞒，那么即使被保人在合同约定的保障范围内出险，保险公司也有拒赔的权利，并且所交保费可能也不会退还，得不偿失。如果是被保人身体健康状况有问题，保险公司会根据实际情况作出承保、加费承保、责任除外的决定。情节很严重的才会出现拒保的情况，建议大家在投保时要如实告知。

8.投保顺序很重要

购买保险应该先保障后理财。保险就是保障个人，防范风险，所以保障型的保险是很重要的。许多业务员在推销保险时过度的夸大保险的收益功能，忽视了保险的保障。关键时刻，其实能抵御风险的还是保险的保障功能。建议大家在投保时优先购买意外险和健康险，最后才是理财险。

投保时注意这些问题，日后不管是缴纳保费还是申请理赔，都会省去很多不必要的麻烦。


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