保险理赔太“坑”？那是你没搞明白这三个问题!

当然也有一些没有健康告知的意外险，可购买人群范围一般写为：能正常生活或工作的人。

【问题】医保卡外借给不符合健康告知的人就诊，我也无法通过健康告知了？我本人是非常健康的！

医保卡外借这个事情真的是自讨苦吃。因为这件事情时是解释不清楚的，你的医保就诊记录和医院的病历记录中记录了你的就诊记录，这怎么解释清楚？何况医保卡外借本身就是不合规的！不过还是有一些头铁的保险公司不太在意这个事情的。

3.职业工种告知

职业工种告知，顾名思义就是保险公司对被保人职业的询问。高危工种跟普通人发生意外的概率差距还是很大的！

各家保险公司对于职业类别的等级判断稍有差异，不过应该也不存在这种情况，A公司定为6类职业的，在B公司是3类职业，但是这类情况比较少见。下面跟大家分享两个问题。

【问题】重疾险和医疗险，甚至寿险，为什么也有职业工种告知？

先说医疗险，意外医疗也是医疗呀！

再说寿险，高危工种的意外身故的风险也比普通人大呀！

最后说下重疾险，重疾险真的不是完全确诊即赔的，也不完全是疾病的，有很多因为意外造成的重大损伤也是能构成重疾的！例如：双耳失聪，双目失明等。

比如，一个偶尔开货车的司机，但是大货车司机能买的意外险都太贵了，那能不能买一个大货车司机可以买的意外险，然后补充一个1-2或者1-3类职业的便宜的意外险？开货车出险的时候，就只理赔大货车司机能买的那个险种，毕竟也不是老开大货车。

这想法看着没毛病，不过很遗憾的回答你，不能！给大家讲个故事也许就明白了。

【案例】理赔团队接到一起理赔案件，要理赔意外险，事故原因是被保人驾驶一辆轻型货车在山区翻车，当时客户未给保险公司报案，而是在治疗结束后提交理赔资料给保险公司。

在看到理赔材料后，理赔直接看了被保人的驾驶证和车辆行驶证，认定客户职业为轻型货车司机，所以跟被保人沟通拒赔，被保人对理赔结果非常不能理解。然后投诉到公司，公司理赔岗经过深入沟通，了解到客户的本职工作是饭店厨师，本来拉货是老板的事情，只是当天老板有事，而他正好有驾照，就让他帮着拉一次货，结果就出了车祸。

后来经过调查，被保人陈述属实，而且通过各项因素分析，不存在骗保因素，所以正常赔付。（以上事例经过精简，具体案例复杂很多）

以上案例是想告诉大家，职业告知不在于你做什么出险，而在于你是做什么的，在正常生活过程中发生意外，如果不符合职业工种也是会拒赔的！

所以如果有多重职业身份的人，保险公司都是要求按照最高危险级别的职业工种进行告知。

以上的几个方面只是用于帮助大家对理赔做出一个初步的认知，不代表任何保险公司观点。理赔是以条例为原则的，所以不是为了为难谁，只是按照条款办事而已！

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