重大疾病保险公司拒赔的3大杀招，你中招了没有？

购买了重大疾病保险后，当你不幸罹患重病，向保险公司申请理赔，期望获得理赔时，不无遗憾的发现，你遇到了更强劲的对手！而他的几个杀招，可以轻而易举地让绝大部分申请人，无话可讲！

杀招1：你购买保险时已有病史了

这些专业人士会以这样的姿态出现：他或者是她一定会恰当好处表示理解和同情，如果表演功夫更到位的，还会不厌其烦的帮助您核查投保资料，摆出一副帮您寻找有利证据，以便帮你申请理赔的姿态。

在你报案后，保险公司就会从各大医院去调取病历，但是，既然是演戏，总要有个结尾：他会充满遗憾地，爱莫能助的告诉你，“在你购买保险时你已经有重大病史了，我们不赔。”

杀招2：健康告知全部打“否”，未如实告知

当你表示：自己并没有可以隐瞒病史。富有爱心的核保人士，又会耐心地帮你调取保险合同。你会悲哀地发现：在保险合同的健康告知中，你勾选的都是“否”，也就是说你提交给保险公司的信息是你过往没得过这些病症。尽管你内心明白，这是业务员当初“教导”你，让你都打“否”的！当您告诉他是业务员让您这样回答的，他又会耐心告诉你，您都回答没有这些病史了，就是未如实告知，即使我们想帮你，也无法可帮。

杀招3：业务员离职了

当你继续强调您的理由时，这些训练有素的核保人士，会继续亮出他们的绝活：我们非常理解您的心情，但是，我们不能仅仅听了您的话就相信你！需要你和业务员对质，这样，我们才能判断，是否是业务员欺骗了你。

当你要求这些职业人士把业务员叫过来对质时，他会很遗憾地告诉您：业务员已经离职了！需要你自己去找到过来对质。

这时的你除了愤怒，想必已经不知道说什么了

实际上，这种情况下，并非不可获得理赔，我国新保险法新增加了一条“不可抗辩条款”。一方面明确了投保人如实告知义务的履行上，保险公司必须先行询问，也就是“询问告知”原则，投保人没有“主动告知”义务。一方面认定保险公司在接受投保、承保过后两年内，如果发现当初有重大病史未告知的，可以解除合同。但如果两年过去了，保险公司仍然没发现情况，或是发现了情况但不与被保险方沟通，等到发生时候了再以此为理由拒赔，就不能成立了。

对于长期人身保险合同项下的被保险人，这样的利益保护机制意义重大。

今后如果因为类似的原因被保险公司拒赔，消费者一定要心里有数，自己具体到底是什么情况，能否用这新保险法第十六条来反驳保险公司的拒赔理由。

另一方面，我们必须提醒消费者，如果投保人和被保险人秉着诚实信用的原则，“老老实实”地填写健康告知书上的各类书面询问(请读者注意，投保方只需要对保险公司的书面询问做出回答)，即便本身已经患有一些疾病，或是曾经患过一些疾病，也不一定带来拒绝承保的结果，反而是对投保方将来正常理赔的一个有力保障。

本文转载自微信公众号：保优赔

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