健康异常就不能买重疾险？天大的误会！

达尔文易核版上线一周以来，我们接到了不少咨询，很多曾经买不上重疾险的用户也来问“乙肝大三阳能不能买？”、“高血压可以投保吗？”……

类似的问题太多，今天继续跟大家唠唠。

这款产品的具体评测，可以点击这里回看：健康异常如何投保？这款重疾险值得推荐!

用两句话概括它的特点：基本保障比不上目前其他热销重疾险，但它给“糖尿病、高血压、大三阳”等高危人群，提供了投保机会。

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一个典型投保案例

产品上线当天，我们就接到了一个用户咨询，他的情况很典型：

2018年被诊断为二型糖尿病，后服药治疗，自知买不了重疾险。

后来尝试投保某定期寿险，核保之后被拒保。

获知达尔文易核版的信息后，他尝试核保，最终获得加费承保的结果，40万保额，20年交，每年交15000元。

看上去保费并不便宜，但他果断投保了。只要成功承保了，保险公司未来就不能因为糖尿病引发的并发症而拒赔。

加费承保，说明发病风险略高于标准体，要额外加点钱才能承保。

保费比标准体承保贵一些，保险责任该有的都有，跟标准体的保障没有区别。

核保的几种结论，可以看此图了解

对于身体有点小异常的人，能加费保进来就不亏。

达尔文易核版好就好在这儿，其他重疾险看到高血压、糖尿病等人群投保，大概率会拒保，而达尔文易核版可以接受加费承保，病重的风险，保险公司替你背。

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针对常见高发疾病，

达尔文易核版是怎么核保的？

达尔文易核版的智能核保系统非常特殊，它由联合光大永明独家定制，目前只有这款产品独享。

数据是由过往接收到的拒保记录提炼出来的，对于非标体人群，很有针对性。

我们选出了拒保概率最高、最“难搞”的几种疾病来做核保演示，希望能给大家一些参考：

【疾病科普】

大家都知道，我国是乙肝大国。

据媒体报道，我国现存乙肝病毒感染者约有7000万例，其中近九成未得到治疗。

由于乙肝起病隐匿，病情进展较慢，往往被忽略，有研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关。（数据来源于中国经济网7月28日发布的报道）

实际上，乙肝是个总称，它分很多情况，如乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、慢性乙型肝炎。

核保过程中，肝功能是否正常将大大影响核保结果：

而达尔文易核版，肝功能异常（肝功能不超过正常值上限3倍），依然有机会加费承保！

【达尔文易核版核保案例】

乙肝大三阳、肝功能异常，肝功能检查结果不超过上限1.5倍，无其他检查异常，最终的结果是加费承保：

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图片来源于达尔文易核版核保流程截图，仅供参考

【疾病科普】

高血压也是我国一个高发的病种，成人患病率高达23.2%。（数据来源于国家心血管病中心组织编撰的《中国心血管病报告 2018》）

血压高不可怕，怕就怕伴随它而来的其他疾病，比如由它引起的血管堵塞、心梗、中风、脑梗塞、冠心病等等。

这也是为什么医生说没事，但保险公司会慎重考虑的原因。

高血压，按照指标分为3个级别：

收缩压≥140mmHg、舒张压≥90mmHg，一般就会被判定为高血压。

各家保险公司对高血压核保的标准有轻微差别，有的连1级高血压都会拒保。

比较宽松的会要求“收缩压<150mmHg，舒张压<100mmHg”，而且不能有其它疾病检查出异常。

也就是说，确诊1级高血压伴有并发症、2级高血压的情况，大部分重疾险都买不了。

但达尔文易核版可以加费承保。

【达尔文易核版核保案例】

确诊1级高血压，且伴有视网膜病变，无其他异常，看看达尔文易核版是怎么核保的：

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图片来源于达尔文易核版核保流程截图，仅供参考

最终的结果也是加费承保。

2级高血压的核保，我也帮大家试了，在没有其他病症的情况下，也能加费承保。

【疾病科普】

糖尿病和高血压一样，由它引起的并发症比较可怕，可能会导致失明、截肢、肾衰、心脑血管疾病等。

而且，越年轻糖尿病患者，发生慢性并发症的风险越高。

在重疾险的核保中，不用等到确诊糖尿病，光是血糖指标有问题，都得体检排除病理性因素，才有机会投保。

如果血糖持续异常，或者确诊为糖耐量异常，大概率会被拒保。而一旦确诊糖尿病，直接拒保没商量。

达尔文易核版则破天荒地突破了以往的核保规则，血糖异常甚至糖尿病，都有机会保。

【达尔文易核版核保案例】

糖尿病，无其他病变，且血糖指标小于6%，核保结果显示可以加费承保：

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图片来源于达尔文易核版核保流程截图，仅供参考

实际上，血糖指标（糖化血红蛋白值）控制在7%以下，且无其他异常情况，一般都能通过达尔文易核版加费承保。

【疾病科普】

甲状腺疾病，同样有多种情况：甲状腺结节、甲亢和甲减，以及甲状腺癌。都是我们经常听说的，发病率也很高。

这类人买重疾险，都得等甲状腺功能恢复正常。如果是还在治疗中，目前的多数产品都是拒保的。

而达尔文易核版，就算服药治疗中，也有机会加费承保。

【达尔文易核版核保案例】

比如甲亢，正在服药中，且心率检查结果较好，即使甲状腺功能异常，也能加费承保，核保问题只有3个，非常友好：

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图片来源于达尔文易核版核保流程截图，仅供参考

除了上述的几种高发疾病，还有十几种疾病都有可能承保成功，篇幅有限，这里就不一一列举了，可以参考下表：

有需要的话，可以直接点击这里测算：达尔文易核版。

智能核保不会留下记录，按自己的情况如实填写就好。

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不怕没有保险意识，怕就怕明明知道保险重要却买不到。所以，有合适的产品，就不要再错过了。

当然，如果你的健康状况没有太大问题，建议优先考虑其他产品。

希望大家都能顺利拥有保障。觉得有用，可以分享给身边被疾病困扰的人。

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