12块保1年的“意外险”！这个羊毛你薅了吗？

最近，相互宝又添了新成员——公共交通意外互助计划。

这是继大病、老年防癌、慢性病互助计划后，上线的第4位“成员”。

预估每月出1元，一旦发生交通意外，就能获得最高100万的互助金。

看到这白菜价，小马老师差点心动。

便宜是便宜，但这个互助计划到底如何？值不值得加入呢？

今天小马老师就带大家扒一扒。

01
这个互助计划保什么？

咱们先来瞅瞅这个互助计划能赔什么。

Ps：逃票、乘坐黑车等情况不保。

保障虽简单，但对于平时以公共交通工具出行的“打工人”来说，出行的意外保障基本是够用的。

而且价格便宜，预估每年最低12元，最高也不超过20元。

相当于一杯奶茶钱，就能获得最高100万元的保障。

对于意外保障还处于“裸奔”的朋友，可以入手。

02
有这个互助计划，还要买意外险吗？

可能有人要说了，“100万够用了，还买什么意外险。”

那真是 Too young，Too simple 了。

虽然他们长了一张相似的脸，但互助计划≠保险。

互助计划，即一人出事，大家分摊费用。

它存在不确定性，因为无论是互助规则，还是分摊金额，随时都可以变。

如果想退出计划，已经分摊的钱也不会退还。

不像保险，是白纸黑字写进合同，受法律保护，不必担心保险公司撂挑子。

此外，互助计划在这些地方也存在不足：

这款互助计划只保障4种“公共交通”意外，其他意外均不保。

换句话说，生活其他常见意外，如自己开车出事、烧伤烫伤、猫爪狗咬、摔倒骨折……这些医疗费用都要自己承担。

而含有意外医疗保障的意外险就不同，这些大大小小的意外基本都可以赔。

这个互助计划只有身故 和 1-7级伤残（一般意外险保障1-10级）才能申请互助金。

而且没有意外医疗保障（意外险一般都有）。

差别有多大？咱们直接以胸廓损失为例。

 来源于《人身保险伤残评定标准及代码》规定

由此可见，两者相比，意外险获赔的几率会更高一些。

03
看清这两点，买意外险不花冤枉钱！

意外险虽然看起来简单，但也容易踩坑。

因此小马老师也献出意外险挑选“秘籍”，带你不走弯路，避开误区。

身故是意外险的标配，不用多说。

意外伤残需要看清是“伤残”还是“全残”。

伤残一般是按1-10等级来赔（含全残），而全残，也就是1级伤残，比如双目失明、全身瘫痪等。

一场意外，“伤残”概率往往比“全残”高。

所以，我们要选保“伤残”的。

另外，一款保障全面的意外险，除了保身故/伤残，还要有意外医疗责任。

毕竟，发生意外导致残疾还是少数，受点小伤的情况更为普遍，用到意外医疗的概率还是更高一些。

有些优秀的意外险，还有住院津贴。

无论买啥保险，都是在买保额。

选意外险，我们要重点关注一般意外的保额，即基本保额。

毕竟飞机、火车等公共交通出事的概率还是比较低。

如果不是有特殊需要（如出差），或浪到飞起，一般人一年都不会坐几次飞机、火车。

为了方便大家抄作业，小马老师挑选了2款意外险的佼佼者。

有 3 个版本可选，最低只要42元，满足不同朋友的需求。

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以尊享版为例，每年只需 196 元， 就能拥有50 万保额。

意外医疗有5万保额，每天 30元 的住院津贴，对交通意外有额外赔付保障，完全够用了。

很多意外险都不保障猝死，而锦一卫尊享版 猝死也可赔 30万，非常人性化。

加班党、熬夜党建议优选这款。

如果想要更高保额的朋友，小马老师推荐这款↓。

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每年298元，只比锦一卫贵100块，基本保额高达100万，性价比贼高。

另外，意外医疗也有 5 万保额， 0 免赔，猝死能赔50万。

04

小马结语

关于意外保障，咱们优先配置一份综合意外险，做好基本保障。

对于经常以公共交通出行的朋友，也可以用这个互助计划作为补充，毕竟一杯奶茶钱，最高可以做到100万保障，花不了几个钱，就当薅个小羊毛了。