家财险的投资功能越来越明显

现代人的保险意识越来越强了，他们不仅给自己和家人购买人身方面的保险，还更加注重对财产的保障。家庭作为一个人的基本生活单位，对每个人都是至关重要的。投资理财型家庭财产保险是一种集投资理财与保险保障为一体的保险产品，近年来，随着市场竞争的激烈和创新步伐的加快，各公司已纷纷推出投资理财型家庭财产保险产品。

普通式和还本式共同构成了家庭财产保险产品的两种形式。作为区分的标准，二者只是形式不同，并不存在本质的区别。前者是纯交保费的形式，后者是将储金产生的利息支付保费。在这里只需要了解一下二者的不同即可。

最近几年，受理财市场的影响，大家更趋向于投资一些风险较低的产品，也可以说大家的理财投资更倾向于理性了。而投资型家庭财产保险则满足了大众对于理财产品的需求，相对于基金、国债、人民币理财等产品的风险较高的特点来说，保险专家更建议大家可以把目光放在投资型家庭财产保险，尤其是对于那些风险承受能力较低的客户更应该关注。

投资型家庭财产险的特点和优势

最初，财产保险都是保障型的，保险期间内，如果发生了保险合同约定的事项，保险公司赔付，如果不发生，保险期满后，所交纳的保险费也不退还。近几年来，随着保险业的不断创新，集保障性、储蓄性、投资性于一身的投资型财险，受到市场的广泛关注，成为财产险发展的新亮点。它的主要特点和优势：

1、投资型家庭财产保险集保障、储蓄和投资三种功能于一体，既能使被保险人获得保险保障，又能使投保人收回本金。保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司都会在期末按约定预期年化利率返还本息。

2、投资型家财险能够获得高于银行同期存款预期年化利率的投资回报。投资型家庭财产险在投保时的预期年化收益率一般与当时的同期银行存款预期年化利率相同，但根据我国规定，其预期年化收益是免税的，也就是说，按目前我国的利息税规定，它的最终预期年化收益至少要比同期银行存款预期年化利率高5%。

3、与同期银行储蓄存款相比，投资型家庭财产保险的预期年化收益随银行同期存款预期年化利率的调整而同幅度调整，并分段计算。大家都知道，目前我国对储蓄存款预期年化利率的规定比较呆板，即无论存款期限多长，无论存期内国家是否提高存款预期年化利率，均按存入日的银行挂牌预期年化利率计息。从去年以来，我国经济已进入加息周期，2007年一年内加息6次，最近一段时间，加息的可能性又在增强，我们发现，每次加息都会有不少客户持不到期定期存单前来转存，既比较麻烦，又减少了预期年化收益。投资型家庭财产由于属联动预期年化利率产品，一旦银行调息，预期年化收益即同幅度调整，而且不需要客户到银行或者保险公司办理相关手续，自动完成预期年化收益率提高，从而有效防范利息上调带来的损失，转嫁保户的预期年化利率风险，既省心，又能取得比银行存款高的预期年化收益。

4、作为主要在银行销售的保险产品，具有银保产品的一般特点，投保比较简单、方便，客户可以持现金、存折、银行卡直接在柜台购买。

5、期限相对短，具有较好的流动性。投资型家财险以一年、两年期居多，如果急用，一年期的一般持有半年时间即可回本。

投资型家财险的目标客户

1、对家庭财产保障要求较高的客户。

2、对一年、两年期等期限定期存款特别偏爱的客户。

3、风险承受能力较低的客户。

4、中老年客户。

5、家庭资产配置中缺少保险配置的客户。

6、家庭资产配置中主要为高风险资产的客户。

投资型家庭财产保险的受众范围更广，只要您有家就可以给自己的家庭投保，在达到保障的同时，也是一项不错的理财计划。投资型家庭财产保险的特点、优势和目标客户在本文已经有了详细的介绍，希望对于正处于选择理财产品的您可以带来帮助。